Канадская компания APX Lending сообщила в среду о планах предлагать ипотечные кредиты, обеспеченные биткоинами, в начале 2027 года, предоставляя покупателям жилья возможность сохранить свои BTC, а не продавать их для покупки недвижимости. Компания заявила, что клиенты смогут брать кредиты под залог своих биткоинов для первоначального взноса или для полной стоимости покупки, но пока не объявила процентные ставки или условия кредитования.

Компания, базирующаяся в Торонто, открыла список ожидания в среду, заявив, что планирует начать предлагать ипотечные кредиты в первом квартале 2027 года. APX, которая уже предоставляет кредиты, обеспеченные криптовалютами, заявляет, что станет первым в Канаде регулируемым поставщиком ипотечных кредитов, обеспеченных биткоинами.

В прошлом месяце APX Lending объявила о запуске пятилетних кредитных линий, обеспеченных биткоинами и эфириумом. Этот шаг позволит внедрить кредитование в криптовалютах на рынок жилой недвижимости Канады, где, по данным Canada Mortgage and Housing Corporation, общий объем задолженности в июне достиг 1,75 триллиона долларов.

Аналогичные продукты получили определенную популярность в Соединенных Штатах. Компания Milo, базирующаяся в Майами, сообщила в феврале, что выдала более 100 миллионов долларов в виде ипотечных кредитов, обеспеченных криптовалютами, включая один кредит на 12 миллионов долларов. Milo предлагает ипотечные кредиты, обеспеченные биткоинами или эфиром ETH$2,361.80, со сроком погашения до 30 лет.

Основатель и генеральный директор APX, Андрей Поляков, сообщил изданию CoinDesk, что оценивает канадский рынок финансирования недвижимости, обеспеченного биткоинами, в 44-73 миллиона долларов. Он также отметил, что 15,8% существующего объема кредитов компании, обеспеченных криптовалютами, уже связано с недвижимостью.

Для дома стоимостью около 475 000 долларов, Поляков заявил, что покупатель может взять кредит в размере 95 000 долларов для первоначального взноса в 20%, предоставив в залог 190 000 биткоинов. Покупатели, желающие полностью финансировать покупку без первоначального взноса, должны будут предоставить в залог около 475 000 биткоинов, при этом недвижимость также будет служить залогом.

Компания APX не раскрыла процентные ставки по ипотечным кредитам, сроки погашения, лимиты кредитования и условия, при которых заемщики могут столкнуться с требованиями о внесении дополнительного обеспечения или ликвидацией залога.

Существующие кредиты, обеспеченные криптовалютой, предлагают годовые процентные ставки от 9,99% до 11,49%, при этом сумма кредита рассчитывается исходя из соотношения заемных средств к стоимости залога в 60%. Эти условия не обязательно распространяются на планируемые ипотечные кредиты. Поляков отметил, что использование недвижимости в качестве дополнительного залога может снизить стоимость кредита, но отказался сообщить ожидаемую процентную ставку по ипотеке.

Волатильность биткоина представляет собой еще один риск. Резкое падение цены может привести к тому, что заемщикам придется предоставить больше залога или столкнуться с продажей заложенного биткоина, в зависимости от условий ипотеки.

Поляков заявил, что снижение цены биткоина на 40% приведет к увеличению соотношения заемных средств к стоимости залога с начальных 50% до примерно 83%. Он добавил, что ипотека, обеспеченная как биткоином, так и недвижимостью, будет оцениваться по-другому.

Компания APX заявила, что использует BitGo для хранения криптовалюты клиентов и не выдает кредиты под залог их активов. Существующая система кредитования включает в себя автоматизированные механизмы ликвидации, которые частично продают биткоин, когда соотношение заемных средств к стоимости залога достигает 90%, снижая его до 85%. Поляков сообщил, что программа ипотечного кредитования будет иметь отдельные положения о залоге и дефолте, включая сроки уведомления и возможности для устранения недостатка залога.

"Продажа заложенного биткоина и взыскание ипотеки в отношении недвижимости – это разные действия", – сказал Поляков. Он добавил, что риск потери недвижимости будет зависеть от условий кредитного договора.

"Канадцам не следует выбирать между владением биткоином и владением домом", – заявил Андрей Поляков, основатель и генеральный директор APX.

В настоящее время потенциальные заемщики могут записаться в лист ожидания. Компания еще не объявила, когда будет опубликована информация об условиях ипотеки. Поляков заявил, что компания сообщит об условиях до запланированного запуска.