Доброго четверга, уважаемые консультанты!

В сегодняшней рассылке Дженнифер Розенталь из фонда DeFi Education Fund делится новыми данными опроса, которые указывают на возможности для консультантов, поскольку клиенты все чаще обращаются к альтернативным финансовым решениям.

Затем, в рубрике "Спросите эксперта", Ди Джей Виндл из компании Windle Wealth объясняет, почему молодые инвесторы более открыты к альтернативным финансовым системам.

Приятного чтения.

- Сара Мортон

Угасающее доверие к банкам открывает возможности для финансовых консультантов

Большинство американцев полагаются на крупные финансовые институты для обеспечения безопасности своих средств, но менее половины американцев действительно испытывают высокий уровень доверия к этим традиционным организациям. Через несколько дней американцы примут участие в промежуточных выборах, которые определят, как будет развиваться и регулироваться следующее поколение финансовых продуктов.

В новом национальном, долгосрочном исследовании мы, из фонда DeFi Education Foundation, опросили американцев, чтобы узнать их мнение о состоянии текущих финансовых институтов и их готовности к новым технологиям. Мы использовали методологию Ipsos на платформе KnowledgePanel, ту же "золотой стандарт", который используется Федеральной резервной системой в своем исследовании "Общественная экономика и принятие решений". Данные показывают, насколько сильно вырос разрыв между финансовой системой и людьми, которые ей пользуются.

Некоторые важные выводы для финансовых консультантов:

1. Доверие – это проблема. Лишь около 1 из 5 американцев (19%) считают, что текущая финансовая система в Соединенных Штатах является надежной. Почти 2 из 3 (63%) считают, что ее необходимо модернизировать для борьбы с новыми угрозами, такими как киберпреступность и искусственный интеллект. Только 1 из 10 американцев (10%) полностью доверяют крупным национальным банкам. Кредитные союзы, которые являются наиболее надежным институтом, согласно опросу, потеряли 5 процентных пунктов за год, и теперь 48% респондентов сообщают о полном или высоком уровне доверия. Лишь около 3 из 10 американцев (31%) полностью согласны с тем, что финансовая система хорошо работает для людей, подобных им, и только около 1 из 7 американцев (14%) считают, что банки и другие финансовые учреждения взимают разумные комиссии за свои услуги. Это снижение доверия означает, что американские инвесторы будут все больше открыты для изучения альтернативных вариантов.

2. Американцы хотят чувствовать, что имеют больший контроль над своими деньгами и активами. Две трети американцев (66%) хотят иметь доступ к своим деньгам в любое время, и 8 из 10 американцев (80%) считают, что необходимы изменения, чтобы предоставить людям больше контроля над своими личными данными. Три из четырех (74%) теперь говорят, что финансовая конфиденциальность важна для них. Для финансовых консультантов это аргумент в пользу радикальной прозрачности. У консультантов есть возможность помочь клиентам лучше понять, как и почему распределяются их активы, и создать варианты, которые позволят клиентам иметь больший контроль и лучшее понимание того, как работают их инвестиционные портфели.

3. Американцы заинтересованы в экспериментировании с финансовыми альтернативами. Более 1 из 5 американцев (22%) сейчас владеют или используют криптовалюту, что выше, чем 18% в 2025 году. Менее 1 из 10 (9%) говорят, что хорошо или очень хорошо знакомы с криптовалютами, но основной причиной, по которой люди начали ими пользоваться, было любопытство. Две трети американцев (40%) говорят, что, вероятно, попробуют децентрализованные финансы (DeFi), если они будут доступны. Среди тех, кто, вероятно, попробует DeFi, более 8 из 10 будут использовать его для сбережений (85%, по сравнению с 77% в 2025 году), для отправки денег семье или друзьям в США (82%, по сравнению с 73%) или для получения процентов (82%). Американцы также выражают интерес к изучению таких вещей, как фьючерсы с правом требования исполнения, токенизированные активы и стейблкоины, поэтому финансовым консультантам следует быть знакомыми с этими финансовыми инновациями.

4. Молодые американцы чаще выражают неудовлетворенность финансовой системой. Только 42% представителей поколения Z полностью или очень удовлетворены текущей финансовой системой, в то время как среди представителей поколения бэби-бумеров этот показатель составляет 63%. И когда их спрашивают об открытости к финансовым инновациям, представители поколения Z в четыре раза чаще, чем представители поколения бэби-бумеров, проявляют интерес к изучению DeFi (13% против 3%). Это поколение – будущая клиентская база для многих финансовых консультантов, и оно, вероятно, будет более открыто к финансовым альтернативам.

Сегодня клиенты имеют доступ к большему количеству финансовых инструментов, чем любое предыдущее поколение, и это создает реальные возможности для финансовых консультантов. Исследования показывают, что интерес к новым финансовым инструментам значительно превышает знакомство с этими инструментами. Консультанты, которые следят за этими тенденциями, четко объясняют новые финансовые инновации и помогают клиентам адаптироваться к следующему поколению финансовых технологических изменений, будут в выгодном положении, чтобы привлечь клиентов в течение следующего десятилетия.

Вы можете ознакомиться с полным отчетом и основными данными на сайте research.defieducationfund.org.

— Дженнифер Розенталь, директор по коммуникациям, DeFi Education Fund

Вопрос эксперту

В: Почему молодое поколение может быть более открыто к альтернативным финансовым системам?

• Молодые инвесторы выросли в мире, где почти все стало цифровым и доступным по запросу. Банковское дело и инвестиции все чаще рассматриваются в том же ключе. Криптовалюты и DeFi идут дальше, позволяя людям взаимодействовать с финансовыми активами способами, которые не обязательно зависят от традиционных институтов, на которые полагались их родители.

В: Что на самом деле означает иметь больше контроля над своими деньгами?

• Контроль может означать разные вещи: возможность доступа к активам, когда это необходимо, большую прозрачность в отношении того, где они находятся, контроль над тем, кто имеет доступ к вашей финансовой информации, или даже владение активами без полной зависимости от посредника. Цифровые активы расширили это понятие, поскольку в некоторых случаях отдельные лица могут напрямую владеть и передавать активы. Эта свобода также сопряжена с дополнительной ответственностью и рисками.

В: Почему кто-то может использовать DeFi вместо банка?

• DeFi использует технологию блокчейн и программное обеспечение для предоставления финансовых услуг без использования традиционного финансового посредника. Люди могут потенциально брать кредиты, выдавать кредиты, обменивать активы или получать доход напрямую через децентрализованные протоколы. Это не обязательно делает DeFi лучше или безопаснее, чем банк, но это помогает объяснить его привлекательность: он предлагает принципиально иной способ доступа к финансовым услугам.

— DJ Windle, управляющий партнер, Windle Wealth

Продолжайте читать

• Объем операций со стейблкоинами, проведенных в блокчейне, в 2025 году составил примерно 35 триллионов долларов, что превышает объемы Visa и Mastercard вместе взятых, но только около 390 миллиардов долларов из этой суммы представляли собой реальные платежи.
• В Канаде начались консультации по проекту правил для стейблкоинов, которые сохраняют запрет на выплату процентов и требуют от небанковских эмитентов обеспечения токенов резервами в соотношении 1:1, хранящимися в квалифицированных канадских учреждениях, а также проведения операций по погашению в течение трех рабочих дней.
• Компания Google представит новую систему безопасности, предназначенную для помощи банкам и другим финансовым учреждениям в обеспечении безопасности и перемещении криптовалют и токенизированных активов.

Хотите узнать больше? Получайте последние новости о криптовалютах на coindesk.com и обновления рыночной ситуации на coindesk.com/institutions.