Visa готова к AI-агентам. Так же, как и Coinbase. Они строят совершенно разные интернет-пространства.

Ваш AI только что совершил несколько платежей, пока вы читали этот заголовок. Вы не одобрили ни один из них. Visa не обработала ни один из них. И, если самые влиятельные люди в криптоиндустрии правы, это не ошибка — это будущее интернет-экономики.

Основатель Coinbase, Брайан Армстронг, считает, что вскоре будет больше AI-агентов, чем людей, совершающих транзакции в интернете. Основатель Binance, Чанпэн Чжао, пошел дальше, предсказывая, что агенты будут совершать в миллион раз больше платежей, чем люди, и все это в криптовалюте. Эти публикации появились в один и тот же день на прошлой неделе и вызвали бурную реакцию в крипто-сообществе.

Основной аргумент заключается в структуре.

AI-агенты не могут открывать банковские счета, потому что банки требуют подтверждения личности, которое программное обеспечение не может предоставить, в то время как для крипто-кошелька требуется только приватный ключ. Без KYC, без проверки соответствия, без ожидания — и именно эта асимметрия, на которую указывал Армстронг.

Но проблема кошельков — это только половина картины. Вторая половина — это экономика.

Агенты не совершают покупки так, как люди. Когда AI-агент выполняет задачу, такую как исследование темы, координация цепочки поставок или создание отчета, он может использовать десятки специализированных API за одну сессию.

Каждый вызов может стоить доли цента, покрывая затраты на вычислительные мощности GPU, потоковые данные в реальном времени, веб-скрейпинг или найм под-агента для обработки перевода. Ни одна из этих транзакций не похожа на то, для обработки чего были созданы Visa или Mastercard.

Представьте на мгновение, что эта статья была написана агентом, по запросу "главного" агента в CoinDesk, задача которого — повысить авторитет сайта.

Для ее создания этот агент запросил API новостей в реальном времени для проверки твита Армстронга (0,002 доллара), получил данные из блокчейна для поиска показателей объема (0,004 доллара), сопоставил пресс-релизы (0,001 доллара) и обратился к финансовой модели для получения информации о протоколе Visa (0,003 доллара). Затем он сгенерировал статью, оплатив другим AI-инструменту, который фактически написал статью.

Общая стоимость создания статьи составляет менее двух центов, при шести транзакциях, по текущим ценам, предлагаемым такими протоколами, как x402.

В отличие от этого, минимальная комиссия за транзакцию в Stripe составляет около 0,30 доллара. Обработка этих шести платежей через платежную сеть обойдется более чем в 100 раз дороже, чем стоимость самих платежей.

Редактор, проверяющий и публикующий статью, может быть выставлен счетом под-агентом, который занимался SEO-оптимизацией, другим, который проводил проверку на плагиат, и еще одним, который форматировал для программного обеспечения CMS. Каждый микроплатеж экономически нецелесообразен при использовании традиционных платежных систем, но вполне приемлем в блокчейне.

Это основа концепции x402, открытого протокола платежей от Coinbase, который интегрирует платежи в стабильных монетах непосредственно в HTTP-запросы. Это позволяет агенту преодолевать платные стены, оплачивать услуги в USDC и продолжать выполнение задачи в рамках одного взаимодействия, без участия человека. Cloudflare, Circle, AWS и Stripe поддерживают эту инициативу. Открытый стандарт платежей для агентов от Google включает x402 в качестве уровня расчетов.

Любая отрасль с высокой частотой и низкой стоимостью обмена данными может стать кандидатом для использования этой технологии.

В здравоохранении агент, управляющий страховым заявлением пациента, оплачивает каждый документ, полученный из API медицинских записей. В логистике агент по закупкам проводит аукционы на транспортные места между десятками перевозчиков в режиме реального времени, мгновенно оплачивая выигрышную ставку. В медиа AI-боты оплачивают индексацию каждой статьи, а не заключают крупные лицензионные соглашения. В финансах торговый агент оплачивает специализированной модели доли цента за каждый полученный сигнал риска.

Однако стоит отметить, что инфраструктура опережает спрос.

На этой неделе CoinDesk сообщила, что x402 в настоящее время обрабатывает около 28 000 долларов США в день, при этом система Artemis классифицирует примерно половину наблюдаемых транзакций как искусственную активность, а не реальные коммерческие операции. Торговцы, для которых был разработан x402, пока еще редки.

Тем временем, традиционные финансы не стоят на месте. Visa представила свой протокол Trusted Agent Protocol в октябре прошлого года, а Mastercard завершила первую в Европе тестовую транзакцию платежа от AI-агента через банковскую систему Santander, используя существующую инфраструктуру карт с добавлением криптографической защиты.

Наиболее вероятным сценарием является разделение: регулируемая коммерция останется на картах, в то время как платежи от машины к машине (например, агенты, нанимающие других агентов, оплата за каждый API-вызов, покупка вычислительных ресурсов по требованию) будут переходить на стабильные монеты, поскольку экономика этого требует.

Открытым остается вопрос о том, какая из этих категорий окажется больше.