Центральные банки и частный сектор обсуждают будущее цифровых денег в Латинской Америке

Представители центральных банков, многосторонних организаций и частного финансового сектора встретились вчера (19 числа) в Сан-Паулу, в рамках мероприятия MERGE São Paulo, чтобы обсудить достижения и проблемы токенизации активов и цифровых денег в регионе.

В рамках дискуссионной панели «Токенизация денег: CBDC, токенизированные депозиты и будущее цифровой ликвидности» выступили: Бруно Гросси, руководитель отдела цифровых активов компании Inter; Хайме Праденас Байса, руководитель финансового технологического хаба Центрального банка Чили; и Наям Ханаширо, руководитель стратегических проектов и цифровых общественных благ в LNET.

Модератором был Луис де Магальяйнш, руководитель группы Latin America в BeInCrypto.

Основная проблема: фрагментация систем

По мнению Бруно Гросси, самой большой проблемой, стоящей перед современной финансовой системой, является технологическая фрагментация.

Он считает, что токенизация денег, процесс преобразования финансовых активов в цифровые токены, зарегистрированные в блокчейне (разновидности децентрализованного цифрового реестра), может служить технологическим «общепринятым языком», позволяющим различным системам взаимодействовать.

Предложение Гросси заключается в том, чтобы стейблкоины (цифровые валюты, привязанные к стабильному активу, например, к доллару) и токенизированные цифровые деньги центрального банка работали на основе схожих технологий, что улучшило бы расчеты и перемещение средств между городами, странами и банками.

Точка зрения чилийского регулятора

Хайме Праденас Байса подчеркнул, что инновации в способах оплаты не являются чем-то новым, и что текущая дискуссия представляет собой еще один шаг в исторической эволюции денег. По его мнению, ключевым моментом является то, как осуществлять расчеты, то есть завершать и подтверждать транзакции с токенизированными активами.

Праденас Байса объяснил, что Центральный банк Чили провел пилотный проект (POC, контролируемый практический тест идеи) по ликвидности токенизированных активов с использованием цифровых денег центрального банка в оптовом сегменте, не обязательно выпуская публичную цифровую валюту.

Руководитель также представил таксономию МВФ (Международного валютного фонда), которая классифицирует различные способы осуществления расчетов в DLT (распределенной технологии реестра, технической основе блокчейна): от платформ, работающих исключительно центральным банком, до смешанных моделей с участием частного сектора.

«В конечном итоге, деньги – это доверие», – подытожил Праденас Байса.

Случай Drex: стратегические успехи и отступления

Бруно Гросси подробно рассказал о Drex, проекте Центрального банка Бразилии по созданию цифровых денег центрального банка. Проект прошел две фазы тестирования с участием 16 финансовых учреждений.

В ходе тестирования было выявлено, что решения для обеспечения конфиденциальности, доступные для Ethereum (одной из основных публичных блокчейн-сетей), еще не были достаточно зрелыми.

Учитывая это, Центральный банк Бразилии решил сделать шаг назад и разработать более простой сценарий использования, без использования блокчейна, по крайней мере, пока, но сохранив концепцию цифровой валюты для решения проблем ликвидности и передачи активов в бразильской финансовой системе.

«Drex – это эксперимент по созданию новой финансовой системы с использованием новых технологий», – подытожил Гросси.

Региональное сотрудничество: 12 центральных банков в рамках одного проекта

Наям Ханаширо представил CB Web3, инициативу IDB Lab, реализуемую компанией LNET, некоммерческой организацией, созданной в рамках программы LACChain Всеамериканского банка развития.

Проект объединяет 12 центральных банков Латинской Америки и Карибского бассейна в тестовой сети для выпуска, погашения и тестирования сценариев использования цифровых валют, включая трансгранитные расчеты (платежи и переводы между разными странами).

В инициативе также участвуют CEMLA (Центр монетарных исследований Латинской Америки) и FLAR (Фонд резервов Латинской Америки). Весь код и полученные знания будут доступны в качестве цифрового общественного блага, открытого для частного сектора и сообщества.

Праденас Байса подтвердил, что существует сотрудничество между центральными банками региона, включая обмен опытом с Бразилией относительно уроков, извлеченных из проекта Drex, хотя он и не подтвердил формально участие Чили в проекте CB Web3.

Дебаты, которые нельзя откладывать

В заключение участникам панельной дискуссии был задан вопрос о том, какой насущный вопрос требует ответа в течение следующих 12 месяцев.

Для Ханаширо центральным вопросом является то, как сбалансировать темпы инноваций в частном секторе, включая стейблкоины и депозитные токены, с государственными институциональными инициативами, сохраняя при этом цифровую суверенитет и финансовую стабильность.

Праденас Байса подчеркнул необходимость понимания сосуществования различных форм цифровых денег и рисков и преимуществ каждой из них.

Гросси отметил, что еще многое предстоит создать в техническом плане, приведя в качестве примера решения AMM (автоматизированный маркет-мейкер), которые все еще нуждаются в совершенствовании для обеспечения работы этих систем.

Статья: Центральные банки и частный сектор обсуждают будущее цифровых денег в Латинской Америке. (Оригинал статьи опубликован на BeInCrypto).