Доброго четверга, уважаемые консультанты!

В сегодняшней рассылке Дженнифер Розенталь из фонда DeFi Education Fund делится новыми данными опроса, которые указывают на возможности для консультантов, поскольку клиенты начинают интересоваться альтернативными финансовыми решениями.

Затем, в рубрике "Спросите эксперта", DJ Windle из Windle Wealth объясняет, почему молодые инвесторы более открыты к альтернативным финансовым системам.

Приятного чтения.

- Сара Мортон

Снижение доверия к банкам открывает возможности для финансовых консультантов.

Большинство американцев полагаются на крупные финансовые институты для обеспечения безопасности своих средств, но менее половины американцев действительно испытывают высокий уровень доверия к этим традиционным организациям. Через несколько дней американцы примут участие в промежуточных выборах, которые определят, как будет развиваться и регулироваться следующее поколение финансовых продуктов.

В новом национальном, долгосрочном исследовании мы, в фонде DeFi Education Foundation, опросили американцев, чтобы узнать их мнение о состоянии текущих финансовых институтов и их готовности к новым технологиям. Мы использовали Ipsos на платформе KnowledgePanel, ту же надежную методологию, которая используется в опросе Федеральной резервной системы об экономике и принятии решений домохозяйствами. Данные показывают, насколько сильно вырос разрыв между финансовой системой и теми, кому она предназначена.

Некоторые важные выводы для финансовых консультантов:

1. Доверие – это проблема. Лишь около 1 из 5 американцев (19%) считают, что текущая финансовая система в Соединенных Штатах является надежной. Почти 2 из 3 (63%) считают, что ее необходимо модернизировать для борьбы с новыми угрозами, такими как киберпреступность и искусственный интеллект. Только 1 из 10 американцев (10%) полностью доверяют крупным национальным банкам. Кредитные союзы, которые являются наиболее надежным институтом, согласно опросу, потеряли 5 процентных пунктов за год, и теперь 48% респондентов сообщают о полном или высоком уровне доверия. Лишь около 3 из 10 американцев (31%) полностью согласны с тем, что финансовая система хорошо работает для людей, подобных им, и только около 1 из 7 американцев (14%) считают, что банки и другие финансовые учреждения взимают разумные комиссии за свои услуги. Это снижение доверия означает, что американские инвесторы будут все больше открыты для изучения альтернативных вариантов.

2. Американцы хотят чувствовать, что у них больше контроля над своими деньгами и активами. Две трети американцев (66%) хотят иметь доступ к своим деньгам в любое время, а 8 из 10 американцев (80%) считают, что необходимы изменения, чтобы предоставить людям больше контроля над своими личными данными. Три из четырех (74%) теперь утверждают, что финансовая конфиденциальность важна для них. Для финансовых консультантов это аргумент в пользу радикальной прозрачности. У консультантов есть возможность помочь клиентам лучше понять, как и почему распределяются их активы, и создать варианты, которые позволят клиентам иметь больше контроля и понимания того, как на самом деле работают их инвестиционные портфели.

3. Американцы проявляют интерес к экспериментированию с финансовыми альтернативами. Более 1 из 5 американцев (22%) сейчас владеют или используют криптовалюту, по сравнению с 18% в 2025 году. Менее 1 из 10 (9%) заявляют, что хорошо или очень хорошо знакомы с криптовалютами, но основной причиной, по которой люди начали ими пользоваться, было любопытство. Две трети американцев (40%) говорят, что, вероятно, попробуют децентрализованные финансы (DeFi), если они будут доступны. Среди тех, кто, вероятно, попробует DeFi, более 8 из 10 будут использовать его для сбережений (85%, по сравнению с 77% в 2025 году), для отправки денег семье или друзьям в США (82%, по сравнению с 73%) или для получения процентов (82%). Американцы также проявляют интерес к изучению таких вещей, как бессрочные фьючерсы, токенизированные активы и стейблкоины, поэтому финансовым консультантам следует ознакомиться с этими финансовыми инновациями.

4. Молодые американцы чаще выражают недовольство финансовой системой. Только 42% представителей поколения Z полностью или очень удовлетворены текущей финансовой системой, по сравнению с 63% представителей поколения бэби-бумеров. И когда их спрашивают об отношении к финансовым инновациям, представители поколения Z в четыре раза чаще, чем представители поколения бэби-бумеров, проявляют интерес к изучению DeFi (13% против 3%). Это поколение – будущая клиентская база для многих финансовых консультантов, и оно, вероятно, будет более открыто к финансовым альтернативам.