Стремление к использованию криптовалют сталкивается с препятствиями в банках. Организация Stand With Crypto UK зафиксировала 10 092 жалобы, поданные 9 803 людьми за 90 дней, касающиеся блокировки или ограничения платежей на криптовалютные платформы. В своем отчете, «Blocked: Britain’s Crypto Access Problem», подчеркивается сложность доступа к криптовалютным биржам в Великобритании. Однако эти свидетельства, собранные с помощью активистской платформы, являются лишь индикатором недовольства и не являются исчерпывающей оценкой отказов банков.

Ключевые моменты

• Stand With Crypto UK зафиксировала более 10 000 жалоб за три месяца, собранных путем добровольных обращений.
• NatWest устанавливает лимит на платежи в криптовалюту в размере 1000 фунтов стерлингов в день и 5000 фунтов стерлингов в течение тридцати дней.
• Santander устанавливает лимит в 1000 фунтов стерлингов за одну операцию и 3000 фунтов стерлингов в течение тридцати дней.
• Обязанности по возмещению ущерба от мошенничества усиливают стимулы к контролю за переводами, не вводя при этом общей блокировки криптовалютных платформ.

Более 10 000 жалоб на доступ к криптовалютным платформам

Отчет организации Stand With Crypto UK содержит информацию о обращениях клиентов, столкнувшихся с банковскими ограничениями. Эта организация, защищающая сектор цифровых активов, представляет эти результаты как проблему доступа, выходящую за рамки отдельных споров.

Однако, необходимо уточнить объем данных. Эти жалобы не являются решениями финансового омбудсмена, и не являются результатами репрезентативного исследования всех британских клиентов. Их количество зависит, в частности, от участия в кампании и размера затронутых учреждений. Поэтому, невозможно рассчитать процент отклоненных платежей.

Ограничения, однако, хорошо задокументированы. В NatWest платежи на криптовалютные биржи по-прежнему ограничены 1000 фунтами стерлингов в день и 5000 фунтами стерлингов в течение тридцати дней. Перевод, сумма которого ниже установленного лимита, также может подвергаться дополнительным проверкам.

Santander UK, в свою очередь, устанавливает лимит в 1000 фунтов стерлингов за одну транзакцию и 3000 фунтов стерлингов в течение тридцати дней. Эти ограничения распространяются, в частности, на переводы, совершаемые через приложения, онлайн-сервисы или в отделениях банка.

Политики, однако, не остались неизменными с 2023 года. На данный момент компания Chase UK позволяет осуществлять платежи через свое приложение на счет, принадлежащий клиенту, в британской компании, зарегистрированной в FCA (Управлении по финансовому регулированию и надзору). Она устанавливает лимиты в 1000 фунтов стерлингов в день и 5000 фунтов стерлингов в течение тридцати дней, при этом запрещая покупки криптовалюты с помощью банковской карты. Таким образом, говорить о полном запрете сегодня неверно.

Британское отделение лобби криптовалют осуждает поведение некоторых банков – Источник: Аккаунт X

Предотвращение мошенничества затрудняет доступ к криптовалюте.

Банки в основном объясняют эти ограничения необходимостью снижения рисков мошенничества. С 7 октября 2024 года в Великобритании действует система, обязывающая банки возмещать определенные виды мошенничества при авторизованных переводах, называемые APP (Authorised Push Payment): жертва сама подтверждает платеж после того, как стала жертвой обмана.

Эта защита может достигать 85 000 фунтов стерлингов на один случай. Она распространяется на британские переводы, соответствующие требованиям и осуществляемые через системы Faster Payments или CHAPS. Она не является общей страховкой, покрывающей инвестиции или убытки в криптовалюте.

Эта система усиливает финансольный интерес банков в выявлении мошеннических действий. Однако она не является единственным объяснением всех ограничений: компания NatWest объявила о своих лимитах еще в марте 2023 года, до их вступления в силу.

Таким образом, дебаты разворачиваются вокруг двух законных целей: защиты клиентов от мошенничества и предоставления им возможности использовать свои деньги для законных операций. Для пользователей регистрация платформы в FCA все еще не гарантирует, что их банк примет платеж.