Десять месяцев на получение федеральной лицензии. Управление контролера денежного обращения (OCC) в понедельник, 26 октября, вечером дало окончательное одобрение на создание Ripple National Trust Bank. Компания Брэда Гарлингхауса подала заявку на получение банковской лицензии в июле 2025 года и получила предварительное одобрение 12 декабря. Теперь она может открыть федеральный трастовый банк под надзором федеральных органов. Этот банк будет использоваться для управления резервами ее стейблкоина RLUSD и хранения активов ее институциональных клиентов.

Курс XRP не изменился и торгуется по 1,29 доллара США во вторник утром, согласно CoinGecko (+0,4% за 24 часа). Рынок уже воспринял эту новость в декабре. Однако ситуация изменилась: Ripple присоединяется к Circle и BitGo в числе федеральных крипто-трастов. В то же время американские региональные банки подают в суд на OCC, чтобы ограничить доступ к лицензиям.

Основные моменты

• Окончательное одобрение федерального регулятора 26 октября 2026 года, после подачи заявки в июле 2025 года.
• Новая организация будет управлять залогом стейблкоина Ripple и предлагать услуги хранения для компаний, без приема депозитов и выдачи кредитов.
• Circle прошла аналогичный этап в июле, BitGo – в декабре 2025 года, а ICBA оспаривает это решение в суде Вашингтона с 2 октября.

Ripple National Trust Bank: банк без отделений и кредитов

Забудьте о филиалах с консультантами и вкладами. Федеральный трастовый банк не принимает депозиты и не выдает кредиты. Также отсутствует страхование FDIC. Его деятельность заключается в одном слове – траст: хранение и управление активами от имени других лиц под надзором федерального органа.

В случае с Ripple, согласно пресс-релизу, опубликованному в понедельник, OCC одобрила три направления деятельности. Банк будет управлять отдельными резервами, которые обеспечивают RLUSD. Затем он будет выступать в качестве залогового управляющего, то есть доверенного лица, хранящего эти резервы в интересах держателей стейблкоина. Наконец, он будет предлагать услуги по хранению цифровых активов компаниям, использующим криптовалюту для платежей, торговли или управления денежными средствами.

Эмиссия RLUSD не меняется. Она остается в Standard Custody & Trust Company, трастовой компании Ripple, получившей лицензию от Департамента финансовых услуг штата Нью-Йорк (NYDFS). BNY сохраняет свою роль основного депозитария резервов, которые в основном состоят из депозитов в долларах и государственных ценных бумаг США. Таким образом, новый банк добавляет федеральный надзор к существующей структуре штата. У Ripple более 85 лицензий по всему миру. Что касается ее стейблкоина, запущенного в декабре 2024 года, то его текущая рыночная капитализация составляет около 2,5 миллиарда долларов.

«Мы всегда говорили, что криптовалюты и банки лучше работают вместе. Вот как это выглядит», — написал Брэд Гарлингхаус в X в ночь с понедельника на вторник.

Важные новости накануне @RippleSwell: @USOCC предоставила окончательное одобрение для Ripple National Trust Bank.

Это дает Ripple платформу, находящуюся под федеральным надзором, для поддержки $RLUSD и предоставления услуг по хранению цифровых активов для предприятий.

Мы всегда говорили, что криптовалюты и банки лучше работают вместе…

— Брэд Гарлингхаус (@bgarlinghouse) 26 октября 2026 г.

Ripple присоединяется к Circle и BitGo в федеральном клубе, против которого возбуждено судебное дело

12 декабря 2025 года OCC одновременно выдала пять предварительных одобрений. Circle и Ripple создавали новые банки. BitGo, Fidelity Digital Assets и Paxos преобразовывали нью-йоркские трасты в федеральные организации. BitGo завершила преобразование в тот же день и с тех пор работает под названием BitGo Bank & Trust N.A. Circle получила окончательное одобрение 10 июля 2026 года для своего First National Digital Currency Bank, после подачи заявки 30 июня 2025 года. Ripple завершает этот процесс. Десять месяцев отделяют предварительное одобрение от окончательного.

С тех пор очередь выросла. В апреле Coinbase получила предварительное одобрение, в феврале – Crypto.com и Bridge (дочерняя компания Stripe). Независимая ассоциация банков Америки (ICBA) видит в этом лазейку для проникновения в банковскую систему. Поэтому она подала иск 2 октября в федеральный суд округа Колумбия. Лобби местных банков оспаривает правило, изданное Управлением контролера денежного обращения (OCC) в марте 2026 года, а также интерпретационное письмо 1176 от 2021 года. Кроме того, оно требует отмены предварительного одобрения, выданного Protego. По его мнению, Закон о национальных банках разрешает только трасты, наделенные полномочиями по управлению активами. Таким образом, OCC, по всей видимости, придумала четвертую категорию банков, не имеющих ни депозитов, ни трастов. Ее члены платят взносы в FDIC и соблюдают Закон о реинвестировании в местные сообщества. Крипто-трасты – нет. Два банка-члена уже заявили, что потеряли клиентов в пользу крипто-компаний, имеющих предварительную лицензию.

Ripple напрямую не является объектом иска, как и Circle или BitGo. ICBA не требует отмены уже выданных лицензий, а только отмены правила и предварительного одобрения, выданного Protego. Однако успех банковского лобби подорвет правовую основу, на которой базируется Ripple National Trust Bank. Сенатор Элизабет Уоррен обвиняет OCC в нарушении Закона о национальных банках. Digital Chamber отвечает ей, что эти лицензии распространяются только на деятельность, связанную с управлением активами, и что компании сами выбрали федеральное регулирование.

Что изменилось в Ripple National Trust Bank для RLUSD

Для владельца RLUSD разница заключается в деталях. Ранее гарантия основывалась на нью-йоркском трасте и депозитарии BNY. Ripple добавляет ежемесячные независимые отчеты об объеме находящихся в обращении активов и резервах. Теперь также добавлен федеральный управляющий трастом. Его юридическая задача состоит в том, чтобы управлять этими резервами в интересах владельцев. Таким образом, обеспечение остается изолированным в организации, находящейся под надзором OCC, даже если эмитент обанкротится.

Важен и график. Закон GENIUS, американский закон о стейблкоинах, принятый в 2025 году, вступит в силу до 18 января 2027 года. Он резервирует право на выпуск платежных стейблкоинов за эмитентами, получившими лицензию на федеральном или государственном уровне. Ripple выполнила это требование почти за три месяца до крайнего срока. RLUSD уже используется в качестве обеспечения в Ripple Prime, институциональном брокере группы, и циркулирует в его платежной инфраструктуре.

А что насчет XRP? Токен остается расчетным активом XRP Ledger и не входит ни в одно из трех видов деятельности, разрешенных OCC.

В своей жалобе ICBA указывает, что с января 2025 года Управление контролера валют (OCC) выдало или одобрило с определенными условиями 21 федеральную лицензию. По меньшей мере 13 из них касаются компаний, работающих с криптовалютами. В деле под номером 1:26-cv-03441 в качестве ответчиков указаны OCC и его руководитель Джонатан Гоулд.