Министерство финансов США предложит требования к компаниям, выпускающим стейблкоины, об обязательном контроле за подозрительными транзакциями.

Согласно правилам, которые готов предложить Министерство финансов США, компании, выпускающие стейблкоины в США, должны будут выполнять ряд новых обязанностей для предотвращения преступлений и информирования государственных надзорных органов о лицах, представляющих угрозу. Об этом сообщает CoinDesk, ознакомившаяся с проектом документа.

Совместное предложение от Управления по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) и Управления по контролю за иностранными активами (OFAC), входящих в структуру Министерства финансов, описывает строгие меры контроля, которые должны быть внедрены компаниями, выпускающими стейблкоины, включая возможности "блокировки, заморозки и отклонения" транзакций, а также внутренние механизмы для соблюдения Закона о банковской тайне, регулирующего большую часть финансовой системы США.

Это одно из самых значительных шагов в реализации принятого в прошлом году закона "Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins" (GENIUS Act) — первого крупного закона в сфере криптовалют в США. Два подразделения Министерства финансов, занимающиеся борьбой с незаконными финансовыми операциями, предлагают специализированный подход для компаний, выпускающих стейблкоины, который будет открыт для общественного обсуждения и возможных изменений, прежде чем будет окончательно утвержден. Однако, агентства также демонстрируют уважение к отрасли, предполагая, что компании лучше всего понимают собственные риски.

В сводке совместного предложения, которую изучила CoinDesk, говорится, что оно направлено на обеспечение эффективности и что финансовые учреждения лучше всего подходят для выявления и оценки рисков отмывания денег, финансирования терроризма и незаконной деятельности. В документе утверждается, что компания, внедряющая надлежащие меры по предотвращению отмывания денег, как правило, защищена от санкций, если только она не демонстрирует "значительный или системный сбой" в поддержании этой программы.

В отношении отмывания денег FinCEN ожидает, что программы, внедряемые эмитентами стейблкоинов, позволят блокировать конкретно отмеченные транзакции и определять, куда следует направлять "больше внимания и ресурсов" в отношении клиентов и операций с повышенным риском. Когда американские власти преследуют конкретную цель, регулируемые эмитенты, на которых распространяется это предлагаемое правило, должны будут тщательно изучать свои записи на предмет любой деятельности, связанной с лицами или организациями, отмеченными FinCEN.

Кроме того, от эмитентов ожидается, что они будут действовать как союзники в усилиях агентства по борьбе с организациями, признанными "основными объектами отмывания денег". В 2023 году агентство пыталось классифицировать такие криптомиксеры, как Tornado Cash, как объекты отмывания денег, хотя в начале этого года Министерство финансов изменило свою позицию, предположив, что миксеры могут использоваться для законных и правомерных целей, связанных с конфиденциальностью.

В отношении санкций, OFAC потребует от эмитентов стейблкоинов внедрения мер защиты, основанных на оценке рисков, для операций со стейблкоинами на первичных и вторичных рынках, и эти политики должны выявлять и отклонять транзакции, которые "могут нарушать или нарушают санкции США". Нарушения санкций, включая прошлые вопиющие случаи, вызывают серьезную озабоченность у критиков криптоиндустрии, в том числе в отношении крупнейшей в мире биржи, Binance.

Министр финансов Скотт Бессент заявил в своем заявлении, что последние усилия его ведомства "защитят финансовую систему США от угроз национальной безопасности, не препятствуя возможности американских компаний развиваться в экосистеме платежных стейблкоинов".

Криптоиндустрия и ее лидеры в области стейблкоинов, включая Tether, Circle, Ripple и компанию World Liberty Financial, частично принадлежащую и контролируемую семьей президента Дональда Трампа, с нетерпением ждали регулирования, которое бы помогло укрепить их уникальные активы как безопасные и надежные. В более широком криптосообществе сохраняются некоторые разногласия, которые сложились в результате сложных отношений с правительствами с момента его основания, когда основополагающие принципы были направлены на то, чтобы криптовалюты находились вне контроля правительства.

Сектор децентрализованных финансов (DeFi) остается сферой, стремящейся устранить посредников и поддерживать прямые взаимодействия, но механизмы контроля за незаконными финансовыми операциями в этой области все еще не решены в ходе продолжающихся переговоров между отраслью, сектором ценных бумаг и законодателями по законопроекту Digital Asset Market Clarity Act в Сенате США. Хотя предложение Министерства финансов по регулированию стейблкоинов и другие предложения от финансовых регуляторов США начинают определять рамки, значительные аспекты деятельности в сфере криптовалют все еще требуют решения.

В начале этого года третья ветвь Министерства финансов — независимое Управление контролера денежных средств (OCC), которое регулирует национальные банки и трасты, — предложила свои стандарты и процедуры для эмитентов, которые она будет контролировать в качестве основного федерального регулятора. На этой неделе его "сестринский" регулятор, Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC), сделала аналогичное предложение.

Закон GENIUS должен вступить в полную силу к 2027 году. Задолго до этого компании занимаются получением лицензий и установлением партнерских отношений для участия в сфере стейблкоинов. Например, компания World Liberty, связанная с Трампом, подала заявку на получение лицензии трастового банка в январе и управляет стейблкоином USD1.

На этой неделе компания оказалась под новым вниманием после того, как стало известно, что она не знала, что ее партнер AB DAO участвует в проекте, связанном с компанией Prince Group из Камбоджи, которая является объектом масштабных расследований в США, санкций и конфискации рекордной суммы в 14 миллиардов долларов в биткоинах в прошлом году. Такие деловые отношения у эмитентов стейблкоинов будут находиться под строгим контролем, управляемым отраслью, в соответствии с предлагаемым проектом Министерства финансов.